يسعى البنك السعودي للاستثمار إلى تطوير علاقات قوية مع عملائه، فالعملاء من أهم الأصول لدى البنك، ومن شأن بناء علاقات قوية معهم أن يضمن نمو أعمال البنك واستدامتها على المدى الطويل. وبناءً على ذلك، يطور البنك منتجات وخدمات في إطار الاستجابة لاحتياجات عملائه في سياق بيئة التشغيل القائمة.
حساب األصالة الجاري
حساب جاري متوافق مع الشريعة اإلسالمية ألغراض
المعامالت.
حساب الراتب
حساب جاري متوافق مع الشريعة اإلسالمية مصمم
لألفراد الذين ينقلون رواتبهم إلى البنك السعودي
لالستثمار
وديعة المرابحة
منتج استثماري إسالمي قصير األجل قائم على مفهوم
المرابحة بآجال متعددة تتراوح بين شهر واحد و12
ً ا، كما أنها متاحة بعمالت مختلفة.
شهر
ا.
الودائع ألجل
ال يُ قدم هذا المنتج المصرفي التقليدي سوى في فروع
ال ي
المكتب الرئيسي اإلقليمية في مناطق الخبر وجدة
والجبيل والرياض. وتتراوح آجال الودائع ما بين شهر إلى
ً ا.
12 شهر
يوفر البنك للعمالء عالقات مصرفية عالية المستوى وخدمات حصرية مصممة لتلبية متطلباتهم المالية بخصوصية تامة وراحة متناهية.
برنامج فضي
برنامج ذهبي
برنامج بالتينيوم
تمويل األصالة الشخصي
تمويل األصالة العقاري
بطاقات الحد االئتماني المنخفض
بطاقات مدى
تمنح بطاقات مدى للعمالء قدرة أكبر على الوصول
إلى أموالهم عبر شبكة "مدى" )شبكة المدفوعات
السعودية( وكذلك خدمةy Apple ،كما تمنحهم مزيدا من األمان من خالل أحدث التقنيات مع ميزة الشريحة الذكية والرقم السري.
بطاقات مسبقة الدفع
البطاقات الائتمانية
بطاقات ائتمانية متوافقة مع الشريعة ومصممة لتلبية
احتياجات عملاء البنك وأنماط حياتهم.
تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
يقدم البنك السعودي للاستثمار حلول تمويل شاملة
للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك:
برنامج كفالة
هو برنامج أطلقه صندوق التنمية الصناعي السعودي
بالتعاون مع البنوك السعودية، ويهدف البرنامج لتعزيز
التمويل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة داخل المملكة
العربية السعودية.
برنامج ضمان التمويل مع صندوق التنمية الزراعية
هو برنامج أطلقه صندوق التنمية الزراعي بالتعاون مع
البنك السعودي للاستثمار، يهدف الى توفير منتجات
تمويلية وخدمات ائتمانية متعددة من الصندوق
بالشراكة مع البنك في سبيل تحقيق الأمن الغذائي
واستدامة الموارد الطبيعية.
بطاقة البنك السعودي للاستثمار أمريكان
إكسبريس للشركات
بطاقة أمريكان إكسبريس مصممة لتزويد الشركات
بمجموعة من الحلول التي تهدف إلى تسهيل تسوية
النفقات، وتوحيد نفقات الأعمال في منصة مدفوعات
واحدة، فضلًا عن زيادة الوضوح من خلال تقارير المصاريف
(MIS).
تمويل رأس المال العامل
يقدم البنك للعملاء خدمة تمويل رأس المال العامل
المطلوب للاستثمار في أصولهم السائلة، ويتضمن هذا
التمويل السحوبات على المكشوف والقروض القصيرة
الأجل والاعتمادات المستندية بما في ذلك إعادة
التمويل من خلال القروض القصيرة الأجل.
قروض الموظفين والحسابات
بالنسبة للشركات السعودية المسجلة في منصة
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بالبنك السعودي
للاستثمار، يقدم البنك برنامج قروض الموظفين إلى
الشركات السعودية دون أي ضمان أو حق الرجوع للشركة
السعودية، فضلًا عن حسابات الموظفين للتعامل بكفاءة
مع اعتمادات الرواتب للموظفين.
حلول مصرفية شاملة متوافقة مع الشريعة الإسلامية للشركات المتوسطة والكبيرة في المملكة، بما في ذلك:
تمويل العقود
خدمات التمويل المقدمة طوال مدة العقد، بما في
ذلك تسهيلات السندات، وقروض التعبئة، وخصم
الفواتير، والمدفوعات المباشرة للموردين، والاعتمادات
المستندية المطلوبة لتمويل الواردات، وغير ذلك.
القروض المُجمعة
تتيح قاعدة رأس مال البنك توسيع التمويلات مع توفير
آجال استحقاق أطول وعدد أكبر من القروض.
تمويل المشاريع
هذه عبارة عن خدمات مقدمة إلى الشركات السعودية،
وتضم هذه الخدمات القروض التجارية والقروض
التمويلية المعتمدة على القروض المقبولة من قبل
الصندوق السعودي للتنمية الصناعية والاعتمادات
المستندية المرتبطة بالمشاريع، إضافة إلى التمويل
القصير الأجل اللازم لرأس المال العامل، بالإضافة إلى
الأدوات الخاصة بالحماية من أخطار تقلبات العملات.
تمويل التطوير العقاري
يتمتع بنك البنك السعودي للاستثمار بمكانة رائدة في
مجال تقديم التمويل للقطاع العقاري بالمملكة العربية
السعودية، حيث يقدم حزماً متوسطة إلى طويلة الأجل
لتمويل مشاريع التطوير العقاري في مجالات الإسكان
والتجارة والضيافة والاستخدامات المتعددة.
خدمات الاستثمار
يقدم البنك السعودي للاستثمار مجموعة متكاملة من
المنتجات والخدمات الاستثمارية في مجال الوساطة
والخدمات المصرفية الاستثمارية وأعمال الحفظ من خلال
شركة الاستثمار كابيتال.
برنامج ضمان التمويل مع صندوق التنمية الزراعية
بطاقة البنك السعودي للاستثمار أمريكان إكسبريس للشركات
فلكس بيزنس
تتيح خدمة فلكس بيزنس للعملاء من الشركات إمكانية
الوصول إلى حساباتهم وتنفيذ المعاملات المصرفية
على الإنترنت.
خدمة دفع الرواتب
تعمل خدمة الدفع الإلكتروني للرواتب التي يقدمها
البنك على توفير جميع المتاعب المتعلقة بفتح حسابات
للموظفين ومعالجة تحويل الرواتب من خلال إدارة رواتب
الموظفين بدرجة عالية من الأمان والدقة.
خدمة نقل الأموال
يوفر البنك للعملاء أعلى مستوى من الأمان مع خدمة
نقل الأموال عندما يكون لدى العملاء مبالغ نقدية كبيرة
مطلوب تسليمها للبنك.
نظام الربط المباشر
يتيح نظام الربط المباشر المتكامل للعملاء من الشركات
إجراء عملياتهم المصرفية بسهولة من خلال الربط
بين الأنظمة المحاسبية للعملاء/أنظمة تخطيط موارد
المؤسسات والأنظمة البنكية للبنك السعودي للاستثمار.
حسابات الضمان
هو حساب خاص لتجميع الأموال وصرفها على نحوٍ
معين، حيث يمكن للعميل وضع قيود على صرف الأموال
من هذا الحساب ما لم يتم استيفاء شروط محددة
(وفقًا لقوانين البنك المركزي السعودي).
أجهزة نقاط البيع المتنقلة ) )mPOS
يتيح جهاز نقاط البيع المتنقل للتاجر قبول الدفع
ببطاقات مدى وفيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس،
بحيث يتم ربط الجهاز بحساب التاجر لدى البنك ليتم
تسوية مبالغ العمليات بسرعة وأمان.
نقاط البيع
يتيح جهاز نقاط البيع للتاجر قبول الدفع بجميع أنواع
البطاقات الإلكترونية المعتمدة، بحيث يتم ربط الجهاز
بحساب التاجر لدى البنك ليتم تسوية مبالغ العمليات
بسرعة وأمان.
بطاقة الإيداع النقدي "فلكس كاش إن"
هي بطاقة مخصصة لعمليات الإيداع النقدي فقط،
حيث ترتبط بحساب شركة العميل لدى البنك السعودي
للاستثمار، ويمكن استخدامها لإيداع المبالغ النقدية
بسهولة وسرعة عن طريق أجهزة الصراف الآلي.
فلكس بي
مجموعة من الخدمات المقدمة إلى الشركات لتزويد
عملائها ببوابة مدفوعات توفر لهم خيارات دفع محلية
وعالمية عبر متاجرهم الإلكترونية.
تطبيق فلكس بيزنيس
تطبيق لأجهزة الجوال يمنح المستخدمين من الشركات
القدرة على عرض المعاملات الخاصة بشركاتهم
والموافقة عليها/تنفيذها.
بطاقة الشركات متعددة العملات
بطاقة مسبقة الدفع متعددة العملات موجهة لقطاع
الأعمال للمساعدة على إدارة النفقات وإجراء المعاملات
بعملات مختلفة بأفضل أسعار للصرف دون أي رسوم
لتحويل العملات
بطاقة رواتب الموظفين مسبقة الدفع - "إيزي بي"
تُغطي هذه البطاقة متطلبات رواتب الموظفين لدى
الشركات في جميع القطاعات وتُساعد المؤسسات على
تقليل الأعمال الإدارية المرتبطة برواتب الموظفين كما
تُغطي المتطلبات المالية الخاصة بالعمالة.
خدمات التمويل التجاري
المساعدة في تمويل عمليات الاستيراد والتصدير
الخاصة بالشركات السعودية لمساعدتها في توسيع
نطاق أعمالها.
حلول تمويل التجارة الدولية
حلول تلبي متطلبات الأعمال الدولية للشركات.
تأمين البضائع المستوردة
خدمة تأمين البضائع المستوردة بموجب خطابات الاعتماد
بالتعاون مع شركة التعاونية للتأمين.
GRI 102-2
حلول للعملاء لتحسين سيولتهم على أفضل وجه بناءً على هياكلهم الداخلية وأحجام أعمالهم.
حلول مصممة خصيصًا لمساعدة العملاء على إدارة تعاملاتهم بالعملات الأجنبية.
حلول تحوطية مصممة خصيصًا لتناسب احتياجات العميل.
يدير البنك السعودي للاستثمار 52 فرعًا في مختلف أنحاء المملكة. وفي إطار استراتيجية البنك للخدمات المصرفية الرقمية التي تركز على توفير قدر أكبر من الراحة للعملاء، يركز البنك بشكل متزايد على توسيع نطاق الوصول إلى منتجاته وخدماته من خلال القنوات الرقمية مثل الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الأجهزة الذكية، فضلاً عن أجهزة الخدمة الذاتية، وأجهزة الصراف الآلي، وأجهزة الإيداع النقدي، وأجهزة الصراف التفاعلية، وذلك لتقليل الاعتماد على المعاملات اليدوية وزيارات الفروع.
| نقاط الوصول | 2020 | 2019 | 2018 |
| الفروع | 52 | 52 | 52 |
| أجهزة الصراف الآلي (متعددة المهام) | 52 | 52 | 51 |
| أجهزة الصراف الآلي (سحب النقود) | 312 | 341 | 361 |
| أجهزة الصراف التفاعلية | 4 | 4 | 4 |
| أجهزة الإيداع النقدي | 12 | 12 | 63 |
| أجهزة نقاط البيع | 9,895 | 9,375 | 9,307 |
*تشمل عمليات البنود الاستثنائية
يلتزم البنك بدعم متطلبات العملاء ذوي الاحتياجات الخاصة. ولذا، أدخل البنك بعض التعديلات على ثلاثة من فروعه وعمل على تزويدها بالمعدات اللازمة لخدمتهم، مع إدخال تعديلات مختلفة على المرافق للغرض نفسه. وقد تم وضع جميع الإجراءات اللازمة لتقديم جميع الخدمات والمنتجات المصرفية إلى هذه الفئة من العملاء، بما في ذلك توفير أماكن مخصصة لاصطفاف السيارات بالقرب من المدخل، ووضع خرائط للفروع، ونماذج مطبوعة، وعقود متاحة بطريقة برايل. كما تضم الفروع موظفين يجيدون لغة الإشارة لدعم العملاء وتوجيههم. علاوة على ذلك، فقد تم إدخال تعديلات على الموقع الإلكتروني للبنك بهدف إتاحة استخدامه لذوي الإعاقة البصرية، كما تتيح تكنولوجيا قراءة الشاشة استخدام خيارات تعديل تباين الألوان وتكبير الخط.
يحرص البنك السعودي للاستثمار على بناء علاقة قوية مع العملاء حتى يتمسكوا بالبنك كشريك مالي لهم على المدى الطويل، وذلك من خلال عمل البنك على فهم العملاء بشكلٍ أفضل حتى يتمكن من تقديم خدمات بنكية شخصية فائقة الجودة للعملاء. ومن خلال عمل البنك على تخصيص منتجاته حسب متطلبات العملاء، يسعى البنك إلى تبسيط الخدمات البنكية وتيسير إمكانية وصول العملاء إليها وضمان تحقيق تلك الخدمات الازدهار المالي للعملاء على المدى القصير والطويل. ويساعد البنك العملاء في وضع خططهم المالية لبناء ثرواتهم وحمايتها، وكذلك لضمان تلبية متطلبات التدفق النقدي المستقبلية المتوقعة لهم، وتسهيل النمو المالي لثروات العملاء وكذلك نمو أصولهم.
في عام 2020، واصل البنك السعودي للاستثمار تركيزه وجهوده على الخدمات المصرفية الرقمية والابتكار. وهكذا، تم تشكيل إدارة مستقلة لدى البنك تحت مظلة مجموعة الخدمات البنكية الشخصية لتحقيق نقلة نوعية في المجال الرقمي حتى يكون البنك السعودي للاستثمار بنكًا رائدًا في هذا المجال. ومن أهم أولويات وأهداف هذه الإدارة التركيز على الابتكار الرقمي وإثراء تجربة العملاء وزيادة مبيعات وعوائد الخدمات الرقمية وبناء الكوادر والكفاءات الشابة وتزويدهم بالخبرات والمهارات اللازمة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية. ولتحقيق هذه الأهداف، وضع البنك استراتيجية للخدمات المصرفية الرقمية وحدد المراحل المختلفة لها، كما تم وضع هيكل تنظيمي مناسب لهذا الغرض.
خلال ذلك العام، ركزت أنشطة الإدارة على تأسيس البنية التحتية وتحسين المتطلبات الأساسية لاستراتيجية الخدمات المصرفية الرقمية. ومن أهم الإنجازات التي تم تحقيقها ما يلي:
o تحسين وتطوير خدمة فتح الحسابات الجارية الإلكترونية
o اطلاق إضافة البطاقة الائتمانية إلى Apple Pay
o تمكين العملاء من التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية من خلال القنوات الرقمية
علاوة على ذلك، أطلق البنك السعودي للاستثمار العديد من الخدمات المبتكرة وخدمات القيمة المضافة للعملاء، والتي ستجعل البنك أحد الرواد في مجال الخدمات المصرفية الرقمية والابتكار، بما في ذلك:
استطاع البنك جذب 53,811 عميلاً جديدًا خلال العام الخاضع للمراجعة، وارتفعت قاعدة عملاء الخدمات البنكية الشخصية إلى 599,242 عميلاً.
| القناة | 2020% | 2019% | 2018% | 2017% | 2016% |
| تنبيهات الرسائل النصية القصيرة | 58.88 | 64.72 | 99.00 | 98.00 | 98.25 |
| خدمات الهاتف البنكي (فلكس كول) | 57.24 | 55.86 | 56.00 | 51.00 | 45.96 |
| خدمات الإنترنت البنكي "فلكس كليك" | 81.08 | 79.49 | 68.00 | 61.02 | 39.45 |
يتواصل البنك مع عملائه عبر قنوات مختلفة، مع زيادة التركيز على القنوات الإلكترونية.
| نوع المبادرة | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| الحملات التسويقية | 257 | 165 | 153 | 45 | 25 |
| الفعاليات | 31 | 45 | 62 | 85 | 30 |
| البيانات الصحفية | 15 | 44 | 54 | 54 | 40 |
| عدد زوار الموقع الإلكتروني شهريًا (دون حساب الزيارات المتكررة) | 230,616 | 222,552 | 215,906 | 179,432 | 132,122 |
| عدد مرات مشاهدة الصفحات شهريًا | 945,157 | 1,318,118 | 1,002,738 | 732,875 | 571,313 |
| المتابعون على تويتر | 1,023,000 | 974,786 | 928,000 | 845,347 | 754,058 |
| الجمهور على فيسبوك | 1,262,126 | 1,281,011 | 1,298,437 | 1,317,206 | 1,278,533 |
| المتابعون على إنستغرام | 52,600 | 47,973 | 36,200 | 27,497 | 19,200 |
| مقاطع الفيديو على مواقع التواصل الاجتماعي حول المنتجات والخدمات | 37 | 46 | 62 | 30 | – |
يحرص البنك السعودي للاستثمار على تقديم تجربة متميزة إلى عملائه. ومن خلال تحسين الرؤى، يمكن للبنك تقديم خدمة عملاء محسنة لتحقيق هذا الهدف. وبالاستعانة بفريق متخصص لضمان الجودة والتحليلات، يعمل البنك على اختبار خدمات ضمان الجودة على نطاق واسع وإجراء الاستبيانات والتحليلات المتعلقة بالعملاء لفهم عملائه بشكلٍ أفضل وتقييم مدى رضاهم عن خدمات البنك وتحسين تجربة حصولهم على خدماته. وقد ركزت الجهود المبذولة خلال العام الخاضع للمراجعة على تعزيز التحول الرقمي للبنك لضمان إمكانية تقديم الخدمات إلى العملاء بشكلٍ فعَّال خلال جائحة فيروس كورونا المستجد وما تلاها من عمليات الإغلاق.
| المعيار | 2020% | 2019% | 2018% | 2017% | 2016% |
| خدمات الإنترنت البنكي "فلكس كليك" | 85.68 | 87.84 | 82.81 | 86.51 | 89.74 |
| 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | |
| الشكاوى المسجلة | 25,312 | 30,332 | 26,497 | 14,523 | 9,897 |
| الشكاوى التي تم حلها في غضون5 أيام % | 95.29 | 95.43 | 96.53 | 99.03 | 98.06 |
تزاول مجموعة الخدمات البنكية للشركات في البنك السعودي للاستثمار أعمالها من خلال ثلاثة مكاتب إقليمية في الرياض وجدة والخبر، حيث تقدم خدماتها إلى الشركات الكبرى والمتوسطة وكذلك قطاع المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. ويلبي البنك احتياجات عملائه من خلال مجموعة واسعة من المنتجات القائمة على التكنولوجيا، بالإضافة إلى المنتجات المصرفية الإسلامية. علاوة على ذلك، تعمل الشركات التابعة للبنك وكذلك الشركات الشقيقة على تزويد العملاء بالمنتجات والخدمات التالية:
| نوع العميل | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| الخدمات البنكية للشركات | 1,750 | 1,650 | 1,540 | 1,450 | 1,407 |
| المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة | 11,546 | 11,109 | 11,940* | 15,936 | 13,704 |
*شهدت الفترة ما بين 2017-2018 انخفاضًا في عدد حسابات المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بسبب ترك العديد من المؤسسات لحساباتها.
واصل البنك جهوده لتنمية برنامجي الولاء لديه، وهما برنامج "أصيل" وبرنامج "وااو". وقد ضم برنامج "أصيل" 12 شريكًا جديدًا، ليصل العدد الإجمالي لشركاء برنامج "أصيل" إلى 352 شريكًا.
أما بالنسبة لبرنامج الولاء "وااو"، فمن خلاله يمنح البنك أعضاء البرنامج المخلصين نقاط مكافآت على عملياتهم. ثم يمكن للأعضاء استبدال النقاط بهدايا مختلفة من كتالوج "وااو" الإلكتروني. وقد تم تنفيذ مبادرة مهمة في عام 2020 لتعزيز الكفاءة وتجربة العملاء من خلال تمكين استرداد قيمة القسائم الإلكترونية. أدى ذلك إلى تعزيز جودة التجربة الرقمية، وخفض وقت تسليم القسائم مقارنة بالقسائم الورقية، وخفض شكاوى العملاء فيما يتعلق بتسليم القسائم، وتحسين تجربة العملاء بشكلٍ عام.
أطلق البنك حملة تسويقية بغرض الترويج لإطلاق خدمة هي الأولى من نوعها، وهي خدمة طلب التمويل العقاري من خلال التطبيق الإلكتروني للبنك السعودي للاستثمار الخاص بالأجهزة الذكية. وقد جرت فعاليات الحملة التسويقية عبر قنوات البنك الرقمية، وسلطت الضوء على هذه التجربة الفريدة من نوعها داخل القطاع المصرفي السعودي وسهولة تقديم طلب التمويل أينما كنت، ومتى أردت ذلك. كما تم تسجيل تجارب فعلية للعملاء ونشرها على قنوات التواصل الاجتماعي للبنك لتأكيد فوائد الخدمة.
أطلق البنك حملة توعية بشأن جائحة فيروس كورونا، حيث ركزت الحملة على مشاركة النصائح المتعلقة بالشؤون المالية والصحة العامة والوعي العاطفي من خلال منشورات أسبوعية. وتم استخدام وسوم (كن واعيا، وعيك يطمنك، وعيك يميزك) في المنشورات ومقاطع الفيديو والرسوم البيانية المنشورة على صفحات التواصل الاجتماعي الخاصة بالبنك، وكذلك في المنشورات الداخلية الموجّهة إلى الموظفين من خلال الإعلانات الداخلية وشاشات التوقف الخاصة بأجهزة الكمبيوتر والشاشات الرقمية.
شارك البنك سلسلة من مقاطع الفيديو التعليمية على قنواته على وسائل التواصل الاجتماعي تحت وسم (وأنت بمكانك)، موضحًا كيف يمكن للعملاء استخدام خدمات البنك من خلال تطبيق البنك للأجهزة الذكية أو الموقع الإلكتروني للبنك، مما يغنيهم عن زيارة فروع البنك.
شارك البنك مقطع فيديو على قنواته على وسائل التواصل الاجتماعي، حيث سلط الفيديو الضوء على مبادرات البنك في التحول الرقمي خلال الجائحة، كما قدم رسالة عن استمرارية عمل البنك وتقديمه للمنتجات والخدمات إلى العملاء.
قام البنك بالترويج لتعاونه مع وزارة العدل لتمكين إصدار طلبات التمويل عبر الإنترنت من خلال منصة "نافذ".
أطلق البنك مبادرة لمكافأة بعض شرائح العملاء المختارة من خلال "سداد" قيمة تذاكر القهوة والسينما الخاصة بهم عند إجرائهم أي معاملة باستخدام بطاقة البنك السعودي للاستثمار. وقد تم إطلاق الحملة لرفع مستوى الوعي بالعلامة التجارية للبنك وتعزيز التواصل مع العملاء.
