تعريف برنامج كفالة
يوفر برنامج ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (كفالة) الضمانات اللازمة لجهات التمويل بهدف مساعدة المنشآت متناهية الصغر، والصغيرة، والمتوسطة، ورواد الأعمال على الحصول على التمويل اللازم لتنمية أنشطتها، وتشجيع جهات التمويل على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وجذب شريحة جديدة من أصحاب المنشآت متناهية الصغر، والصغيرة، والمتوسطة التي لم يسبق لها التعامل مع جهات التمويل. ويسعى البرنامج إلى تحقيق أهداف ومحاور رؤية 2030 في جميع مبادراته ومنتجاته التي يقوم بتطويرها مع جهات التمويل المتعاونة والجهات ذات العلاقة، ليكون للبرنامج أثر إيجابي وفعال في تنمية وضمان استمرارية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة فيما يخدم مصلحة الاقتصاد في المملكة. ويشمل البرنامج الفئات التالية:
- المنشآت متناهية الصغر: عدد الموظفين من 1 إلى 5 مع مبيعات أو إيرادات لا تزيد عن 3 مليون .
- المنشآت الصغيرة: عدد الموظفين من 6 إلى 49 مع مبيعات أو إيرادات من 3 مليون ريال إلى 40 مليون إلى 40 مليون .
- المنشآت المتوسطة: عدد الموظفين من 50 إلى 249 مع مبيعات أو إيرادات من 40 مليون ريال إلى 200 مليون إلى 200 مليون .
خطوات تمويل برنامج كفالة
- يتقدم العميل إلى البنك السعودي للاستثمار بطلب تمويل مرفقاً بطلبه جميع المستندات المطلوبة.
- يقوم البنك بدراسة طلب العميل وفقاً للمعايير المعمول بها في البنك.
- في حال موافقة البنك، يتقدم البنك للبرنامج بطلب إصدار كفالة لهذا التمويل ويرفق به موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج.
- في حال قبول الطلب المقدم من البنك والتأكد من توافقه مع معايير البرنامج يصدر البرنامج للبنك الكفالة المطلوبة، وقد يطلب البرنامج بعد دراسة طلب الكفالة من صاحب النشاط تقديم الضمانات والمستندات التي يراها ضرورية.
- بعد اكتمال توقيع العقود الائتمانية بين البنك والعميل وأيضاً توقيع العميل على الضمانات الشخصية للكفالة المصدرة يمكن البدء بإجراءات الحصول على التمويل.
المستندات المطلوبة
- صورة من السجل التجاري ساري المفعول.
- صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة لمالك النشاط الفردي أو صورة من عقد التأسيس لمجموعة الشركاء.
- ميزانيات داخلية أو قوائم مالية للنشاط.
- شهادة مؤسسة التأمينات الاجتماعية سارية المفعول.
- شهادة مصلحة الزكاة والدخل سارية المفعول.
- شهادة سعودة سارية المفعول.
- صورة من الترخيص سارية المفعول.
- العنوان الوطني.
- شهادة تسجيل في ضريبة القيمة المضافة.
الشروط والأحكام:
- يجب استيفاء الحد الأدنى من معايير التصنيف الائتماني وتصنيف المخاطر المقبولة وفقاً للبنك السعودي للاستثمار وبرنامج كفالة.
- يجب أن يكون للمنشأة كيان قانوني (مثل منشأة فردية، أو شركة ذات مسؤولية محدودة، وغيرها).
- يجب أن يكون هناك مقر للنشاط أو الأنشطة التجارية التابعة للمنشأة.
- يجب توفر سجل ائتماني إيجابي للمنشأة وملاكها في سمة.
- يجب أن يكون لدى المنشأة ميزانية مالية مدققة لآخر ثلاث سنوات.
- يجب أن تكون المؤشرات المالية للمنشأة إيجابية.